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不算不知道!刚需买房月供到底应该付多少?

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来源:融360房贷


对于刚需购房族来说,贷款时月供的多少是影响生活品质的重要因素。因为每月的高额房贷导致家庭经济生活捉襟见肘的例子不在少数。所以贷款买房月供到底多少合适?且看下文分解。


  01
  还贷能力系数


  通过研究发现,合适的月供额度与正常的生活品质之间存在着一个平衡点,这个点我们称之为还贷能力系数。还贷能力系数通过计算贷款人的贷款金额与贷款人每月的收入比例,以此来计算贷款人的还贷能力。通过还贷能力系数,可以计算出月供对家庭生活的影响,防止因房贷、月供比例过高而影响日常生活或者造成逾期贷款的风险发生。



  但是商业贷款和公积金贷款的还贷能力系数略有不同,商业贷款的系数一般是0.5,假如你的家庭月收入是1万,那么你月还款能力是5000,你可以贷到每月还款5000元的贷款。公积金还贷能力系数是按不同借款期限来确定的,十年以内(含十年)为35%,十至二十年(含二十年)为40%,二十年至三十年为45%。比如贷款30年,月收入10000元,月还贷能力应为4500元或以下。


  但在实际生活中,每个人的状况不一样,要具体问题具体分析,给大家举两个例子。


  案例1:处于事业上升期的购房人


  小刘已经工作3年,想在今年买房,目前每月工资是1.2万元,要买的房子大概150万,按照首付3成,贷款利率4.9%,期限30年计算,每月月供大概为5500多,正好是月收入的一半。考虑他还单身,正处于事业的上升期,月供占收入一半的话负担较小,随着以后升职加薪,房贷压力也会逐步减小。


 案例2:家庭支出较大的购房人


  李先生今年想贷款买房,他跟妻子工资一共1.5万,假如仍然是150万的房子,首付3成,利率4.9%,期限30年计算,每月月供5500多,虽然月供占了家庭收入一半左右,但是家里老人、孩子支出都很大,为了保证生活质量,就多交点首付,将房贷月供与工资的比例控制在30%左右。


  上面这两类人代表了比较典型的购房人群,一种是处于事业上升期的年轻人,房贷月供控制在月收入的50%比较合适;一种是整体家庭支出比较大的,为了保证不影响正常生活,房贷月供与月收入比例控制在30%左右。可以说,出于风险的考虑,50%是银行规定的警戒线,30%是舒适线,在不超过警戒线的基础上,购房人可以根据自身的情况做出相应调整。


  02
  还月供还需考虑的三个问题


  除了还贷能力系数之外,月供的多少以及还月供之后对其他方面的影响,你还需要考虑以下3个方面,对每月月供支出作出合理的分析,从而选择合适价位的房子,做合适的银行贷款。


  了解购房城市政策
  另外风险的分布强弱也有差异,今年上半年三四线城市接收了来自热点城市的外溢需求,房价上涨明显,从长远的角度看,小城市在没有人口和产业支撑的背景下,房产保值性很差,下半年的政策调整会围绕“控风险”实行,因此多关注所在城市的购房政策变动显得尤为重要。


  选择适合自己的还款方式
  买房常见的还款方式主要是等额本金和等额本息,等额本金比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,比如工作年限较长的人。等额本金的总利息比等额本息少。等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年轻人,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式,如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。购房人要根据自身的需求选择。


  房贷月供取决于基准利率和还款方式
  贷款买房时,购房人如何知道自己月供变化?这主要取决于基准利率变化和还款方式,还款方式上面已经介绍过了,关于基准利率,遇到升息降息,银行主要有“按年调息”、“自然年调息”的方式,如果贷款合同中采用的是“按年调息”的方式,则购房者要到次年1月1日才能开始享受降息后的新利率减少月供;如果贷款合同中采用的是浮动利率周期调整,即按自然年调整利息的方式,则购房者要到次年的同月才能减少月供。不过少数情况下,有的贷款合同中会约定固定利率,此时购房者就无法减少月供。在签订贷款合同时,购房人要跟银行沟通好利率的调整方式并落实到合同中,最好将还款账户绑定到手机上,了解自己月供的变化,以便做好资金规划。

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拼搏的惠州 : 10-06 13:46 威望 +1
杨志达86 : 10-06 13:18 威望 +1
88515 : 10-06 10:54 威望 +1
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做房奴好?
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* 3楼 *  军情观察员 发表于 10-06 13:56
不要喷了。现在没有刚需!!都是分钻石刚需,土豪刚需,富二代刚需!!其它都是眼巴巴看刚需!!
倾心那一刻 发表于 10-07 13:36

我是后者

本地草110 发表于 10-07 14:27

太有才了

云卷or云舒 发表于 10-08 08:31

说的太好了

奥路菲 发表于 10-10 11:27

真理。说了大实话

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都是刚需买不到!超刚太多啦
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* 5楼 *  九头鹰 发表于 10-06 16:02
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三四千工资的是否可以月供?首付不算
阿法利亚 发表于 10-06 17:21

看你买多少每平米的房子,要是在惠州市区,每个月3、4钱根本还不起!除非你老婆懂事,能赚钱,两夫妻的话还说得过去。

期待花开 发表于 10-16 09:37

首付不算?帮付个7成首付那就简单了。

惠州之意 发表于 10-16 12:03

。。。除非你老婆懂事,能赚钱。。。好有哲理啊。哈哈哈

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* 7楼 *  军情观察员 发表于 10-06 19:36
三四千工资的是否可以月供?首付不算 .自己都会算
滑过的忧伤 发表于 10-06 20:35

看你付多少!

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4.9%还有吗?
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4000不到的工资 月供3200
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刚需都是接盘侠
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* 11楼 *  吃侠 发表于 10-07 09:16
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* 12楼 *  女鞋elva 发表于 10-07 09:34
按现在的房价,真的好难供呀,供了真是累人。不过不供,也是一样,房子好像也不会降价了
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* 13楼 *  jackionwye 发表于 10-07 10:20
现在买房早就没有4.9了,基本都是上调百分之十到十五。
凝愿1992 发表于 10-08 04:28

也有可能百分之二十

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学习
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都是肛需!舅扶你!
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凭什么工资一万就要拿5000出来供房,那我们前几年买房的不是每个月可以多出3000大吃大喝了
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工资一万有几人?
泰成装饰 发表于 10-08 15:08

家庭收入吧。。去了一半还得过日子,有娃的家庭伤不起。

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月入1.8万左右 ,工作深圳 ,深圳的买不起 东莞的也买不起 ,房贷3500没压力就是贷了30年比较烦
奥路菲 发表于 10-10 11:29

所以大惠州的都给深圳跟外地客买房的占多数。

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