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惠州人注意!假离婚买房已经行不通了,史上最严征信来袭

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* 楼主 *   西小荒 发表于 01-10 18:58

首套房名额,顾名思义就是每个自然人所拥有的首次购房名额。


根据政策,首套房、二套房、多套房(3套或以上)在税费缴纳和贷款比例上面有很大差别。


众所周知,首套房首付三成,而二套房首付四成起,一套100万的房子,首套房与二套房的首付差额有10万之多。不少家庭为了能降低首付门槛或者获取购房资格,都尝试过剑走偏锋,双方以假离婚的形式换取使用首套房首付购买二套房的资格。




然而,2020年新版征信系统来了!假离婚买房这招再也行不通了。


新版征信三大变化


前两天,央行在刚刚结束的年度工作会议上表示,今年将稳步推进征信二代系统上线升级,加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护。


据21世纪经济报道称,有知情人士透露,央行即将在1月20日上线第二代个人征信系统并提供查询,不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线不过,对于是否能在春节前顺利上线二代征信,目前官方并没有公布明确的消息。



好了,让我们言归正传,本次新版征信主要涉及的重大变化有三个:


一、作为共同贷款人,夫妻双方均体现负债情况,假离婚买房已成为过去。


去年,央行征信中心曾透露,新版征信系统包括的个人信用状况信息明显增多,例如增加“共同借款”信息采集内容,体现夫妻双方的负债情况。


如此一来,即便离婚,非主贷人再次买房也属于有房有贷,无法享受首套房的各种优惠。


二、新版征信的信息更新更及时,再无时间差。


在过去,征信信息采集需要一个月乃至更久才能得到更新,而新版征信信息将更改为采用T+1的采集模式向征信中心报送数据,更新更及时。


以往因采集信息较久,许多人利用时间差漏洞,通过刷信用卡等方式买房。这就意味着,以后想利用这段时间差去申请贷款的方式也将行不通。


三、还款记录保存期延长至5年,逾期需谨慎。


旧版征信报告主要记录近二年的还款情况,只有逾期、呆账等不良信息才会自中止之日起保留5年,新版征信报告不仅不良信息记录会保留五年,同时还款记录也将由2年延长至5年。


不仅如此,征信报告还将增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”。这意味着,许多人通过销卡来“洗白”个人征信的玩法也将行不通。


分析人士认为,过去征信不完善的情况下,如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法,只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉,就可以得到一份“干净”的征信报告,但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了,未来老赖们可能很难换上新买甲申请到金融机构的贷款。



此外,新版征信系统个人信息记录更加完整全面,个人近几年详尽的居住信息都记录在册,即便是频繁换手机号和居住信息都会被记录。



新版征信对购房者的影响


新版征信系统的上线,堵死了以往住房银行贷款的各种漏洞。


旧版:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。

新版:作为共同借款人,二方征信均体现负债。


影响:今后夫妻双方买的房子,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付80%,离婚无法获得低首付买房了。


旧版:车位贷款,装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。

新版:二代征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。


影响:以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。


旧版:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

新版:不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。


影响:时间更长,征信有效期内的不良记录保持更久,对于申请房贷有影响。


旧版:个人信息记录较少且完整度差。

新版:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。


影响:一网打尽个人信息,仿佛是求职简历。


旧版:征信记录少量信息,房贷, 银行卡等。

新版:除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信,如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。


影响:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳。


旧版:原版征信内容分类单一。

新版:新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。


影响:分类更清晰合理。


旧版:征信更新时间长达一个月或更久。

新版:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。


影响:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。


新版的征信报告加上认房又认贷的贷款政策,让大部分购房者想要置换大房子基本上只能卖出再买入,指望攒钱买二套房,需要四成首付,难上加难,这也符合住建局“房住不炒”的调控政策,让楼市更健康。



另外,许多购房者在无形中或存在信用卡逾期情况,到购房前时未查询自己的征信,待定金首付交完之后,才发现贷款下不来,最后只能到处借钱支付全款,特别糟心。


在此,小编温馨提醒一下:准备购房的朋友们,在购房前记得先自行查询一下个人征信,避免此类情况发生。



延伸:征信查询方式


目前,企业和个人的查询渠道主要包括现场查询和网上查询。


一、现场查询包括人民银行在全国的2100多个查询点提供的柜台查询,以及分布在各金融机构中的约5000台自助查询机,查询之后可以立即打印个人征信报告,要想知道这些现场查询点分布在哪里,可拨打央行征信中心客服电话400-810-8866。


二、网上查询方式:访问央行征信官网(中国人民银行征信中心http://www.pbccrc.org.cn/ ),具体查询流程可咨询惠州楼叔。



部分资料来源:北京日报、国民经略、几楼




如想了解更多政策信息

可添加惠州楼叔微信


(备注:征信)



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鍙堕儜 : 05-27 19:19 威望 +1
柏英兰 : 02-12 00:54 威望 +1
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ki1314 : 01-11 14:42 威望 +1
钰头一个 : 01-11 12:29 威望 +1
那年七月 : 01-11 09:45 威望 +1
腾睿实业 : 01-11 00:10 威望 +1
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房价要跌了
Oiwa 发表于 01-10 22:17

跌不了吧,對全款炒房客人士一點影響都沒有

暖东 回复 Oiwa 发表于 01-11 08:06

不会有多少人全款炒房吧。。

辉辉一夜 发表于 01-11 12:29

今年行情更难,房很难卖

UFOET 发表于 01-11 19:47

上面不会让房价有大变动,要的是稳

seashine 回复 暖东 发表于 01-11 22:00

贫穷限制了我们的想像

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有钱人
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怎么还是有的开发商可以一成或2成
乘风fly 发表于 01-11 00:38

开发商垫资而已,要求一两年内还清其余首期款的,压力山大

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飘了飘了,买不起一套房的我也点进来了
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离婚就离婚不存在定义上假离婚
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* 7楼 *  梧桐李少 发表于 01-11 08:55
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* 8楼 *  西柚_0Oy7y 发表于 01-11 09:08
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* 9楼 *  lyj999188 发表于 01-11 09:53
看来炒房确实更难了
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那就真离婚
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* 11楼 *  步行游 发表于 01-11 11:36
上有政策下有对策  就看你打点的够不够
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买的起房子还会在乎这些吗?来点实际的吧!征收房产税,空制税快点实行吧!那就是利国利民了
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法律上只要领了离婚证就没有假离婚之说。
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UFOET 发表于 01-11 21:09

如果你再注意下现在有很多新出来的“ZZ”是不容易看明白的。为以了方便从多角度去“解释”

西粉YY_2014 回复 UFOET 发表于 01-12 00:14

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犹豫成成 回复 西粉YY_2014 发表于 02-11 09:17

再过几年,你确定能复婚?或者说再婚的一定是你?

西粉YY_2014 回复 犹豫成成 发表于 02-11 09:58

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我也来说说
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上有政策,下有对策...就是现在人绝壁生辉的法子。
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楼市寒冬已到
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二套房契税没弄错?
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我有个朋友,他征信不行,买房和老婆搞的假离婚,房产证老婆一个人的名字。谁知道假离整成了真离,现在买到的房子老婆一个人住,不给他回家,赔了夫人又折房子
小丑不丑* 发表于 01-11 15:49

表示同情你朋友

犹豫成成 发表于 02-11 09:19

这叫人算不如天算!出来混,迟早要还的!

我也来说说
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真离婚也买不起房

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